Наученные горьким кризисным опытом, россияне все еще не спешат становиться банковскими заемщиками. По последним данным социологов, сегодня лишь 18% наших граждан готовы взять кредит на покупку каких-либо товаров. Впрочем, это не означает, что все они побегут в банки – готовность высказывается гипотетическая. При этом каждый третий считает, что уже приходит время, благоприятное для крупных покупок. Получается, что население научилось рассчитывать только на свои возможности, ведь и накопить деньги на банковских вкладах все труднее – ставки постоянно падают.
Если готовность брать сегодня кредит оценивать географически, то лидерами будут сибиряки (27%). Такой вывод можно сделать из результатов последнего исследования Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). В то же время больше всего не хотят связываться с банковскими займами (74%) жители Северо-Западного округа. Если же брать страну в целом, то согласие взять деньги у кредитора под проценты чаще выражают обеспеченные граждане (29%), а решительно не хотят этого делать малообеспеченные (75%). Зависимость желания жить в долг от уровня благосостояния удивления, в общем-то, не вызывает. Хотя до кризиса, надо сказать, кредиты брали и богатые, и бедные, а некоторые финансисты уже тогда били тревогу по поводу того, что наше население сильно «перекредитовано». Похоже, граждане извлекли уроки из собственных ошибок.
По мнению Александра Осина, главного аналитика управляющей компании, сегодня главная проблема заключается в том, что доходы населения заметно упали, а ставки по потребительским кредитам в лучшем случае остались на прежнем уровне, а в худшем – так же заметно поднялись. «Сейчас ставки по этим кредитам – около 20%, а в предкризисный период, в частности, в 2007 году, они составляли в среднем 15%, – рассказал «НИ» эксперт. – В принципе, сегодняшние 20% – это средний уровень 2004–2005 годов, когда потребительское кредитование в России бурно развивалось. Однако разница в том, что тогда реальные зарплаты населения росли ежегодно на 10% и выше, а в 2009 году они поднялись только на 1%, в этом году прогнозируется рост на 3%. Кроме того, и на рынке труда ситуация все еще отнюдь не самая простая – он стагнирует, оживления не видно». Таким образом, говорит аналитик, даже при зарплате в 30 тыс. руб. (то есть выше среднего по стране) на погашение кредита будет уходить довольно значительная ее часть. А главное – люди стали понимать, что они сильно переплачивают за свою покупку.
«Без какой-либо срочной необходимости по существующим ставкам я бы, конечно, кредит брать не стал, – признался «НИ» ведущий эксперт Центра развития Дмитрий Мирошниченко. – Я для этого слишком хорошо умею считать деньги. Однако большинство людей редко обращают внимание на процентные ставки, больше руководствуются желанием приобрести, иметь вещь здесь и сейчас. На этих чувствах и играют банкиры: да не смотрите вы на эти ставки, что ж вы не найдете 2 тыс. руб. в месяц? Берите, не задумываясь».
И все же, каким бы узким еще ни был круг потенциальных заемщиков, он расширяется буквально на глазах. В марте прошлого года, когда кризис добрался до кошельков большинства россиян, готовы были взять кредит только 7% граждан. «Сейчас ситуация в экономике действительно стабилизировалась, отсюда и такие изменения в настроениях людей, – поясняет г-н Мирошниченко. – Но в то же время кризис сделал свое дело, он научил граждан быть осторожней, поэтому спрос на заемные деньги восстанавливается, но все равно остается небольшим».
Между тем, по данным социологов, уже каждый третий россиянин (34%) полагает, что сейчас наступает удачное время для совершения крупных покупок. Примечательно, что доля таких оценок оставалась стабильной на протяжении всей весны. Для сравнения: в мае прошлого года она составляла 27%. Такого мнения придерживаются, конечно, в первую очередь обеспеченные граждане. С ними чаще других солидарны жители крупных городов (кроме Москвы и Петербурга!) и молодежь в возрасте до 35 лет. То есть людей, намеренных приобрести что-то ценное, вдвое больше, чем готовых для этого взять кредит. Из этого можно сделать вывод, что россияне учатся потихоньку рассчитывать только на свои собственные возможности, понимая: чтобы купить, нужно копить.
Правда, делать это все сложнее. По последним данным ЦБ, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, в мае опять опустилась. На конец месяца она составляла 9,5% – не густо. Всего же на вкладах население на конец апреля держало 8 трлн. руб. И не все, заметим, население, а лишь его малая часть. По сведениям социологов, у 75% граждан нет никаких сбережений. Да и те, у кого они есть, копят в основном не на крупные покупки, а «на всякий случай» и «на черный день» – 27 и 24% соответственно.
