Вчера руководство платёжной системы VISA заявило, что планирует уйти из России в июне этого года. Компании VISA и MasterCard столкнулись с серьёзными проблемами, связанными с вступлением в силу закона о создании национальной системы платёжных карт. Закон обязывает международные платёжные системы внести обеспечительный взнос, размер которого, по предварительным оценкам, составит около $1–2 млрд. Компания примет окончательное решение, оставаться на российском рынке или нет, в течение ближайших шести недель.
Пока VISA всё ещё надеется найти выход из сложившейся ситуации, но ей, как и платёжной системе MasterCard, требования России кажутся невыполнимыми — обе компании надеются на возможные поправки к закону. И небезосновательно: сегодня в Госдуме заявили, что могут смягчить требования закона.
Но пока пользователи паникуют, а правительство создаёт национальную платёжную систему, хотя Минфин и признаёт, что Россия не может отказаться от VISA и MasterCard, с которыми работают 90% пользователей платёжных систем в стране.
Если "чёрный день" всё же настанет, российским покупателям интернет-магазинов придётся переходить на системы электронных расчётов, такие как WebMoney, "QIWI.Кошелёк" и "Яндекс.Деньги". Для офлайн-расчётов можно будет пользоваться исключительно картами платёжных систем, разработанных в России или дружественных странах.
H&F выяснил, какие есть сегодня альтернативы системе VISA.
"ПРО100"
Сбербанковская платёжная система "ПРО100" до недавнего времени не пользовалась особой популярностью ни у торговых организаций, ни у частных банков, несмотря на свои низкие тарифы. Комиссия за услуги "ПРО100" меньше, чем у VISA и MasterCard. В начале года даже поговаривали о возможном закрытии всей системы. Теперь, когда VISA и MasterCard оказались в столь сложной ситуации, Сбербанк активизирует работы по развитию "ПРО100": санкции Запада не могут коснуться держателей отечественной системы, и это её главный плюс.
"ПРО100" — это коммерческое название платёжной системы "Универсальная электронная карта", развитием которой Сбербанк занимается с 2010 года. Её оператором выступает федеральная организация ОАО "Универсальная электронная карта", а главным расчётным центром — Сбербанк. Карты "ПРО100" содержат чип стандарта EMV (российского производства), на котором, помимо прочих приложений, имеется платёжное приложение стандарта MasterCard M/Chip4.
В конце марта глава Сбербанка Герман Греф сообщил, что банк прекращает контролировать оператора платёжной системы "ПРО100": в уставной капитал оператора смогут войти все желающие банки, и она сможет обслуживать любые транзакции. К работе с "ПРО100" присоединились 14 крупных российских банков, четыре из которых могут выпускать УЭК. Картой можно рассчитаться в ряде крупных торговых сетей — число торговых точек, принимающих "ПРО100", выросло до 370 000. Число устройств самообслуживания, работающих с УЭК, составляет более 68 000. Расплатиться при помощи "ПРО100" за границей не выйдет.
"Золотая Корона"
"Золотая Корона" — это крупнейшая национальная платёжная система, объединяющая банки в России и СНГ. Она была основана в 1994 году в Новосибирске. В конце 1993-го группа выпускников НГУ создала технологическую платформу и провела организационную работу, а в июне следующего года совершила первую транзакцию по карте "Золотая Корона".
Новосибирская группа компаний "Центр финансовых технологий" также разработала транспортные, социальные и корпоративные карты, систему денежных переводов, погашения кредитов и программы лояльности на базе технологий "Золотой Короны".
Аудиторы считают, что "Золотая Корона" во многом опережает УЭК и могла бы побороться за статус национальной платёжной системы (НПС). По подсчётам компании "2ГИС", карты этой системы принимают в 14% российских организаций, работающих с безналом, — это в два раза больше, чем у Union Card и в 140 раз больше, чем у УЭК. В основном карты распространены в российских регионах. На сегодняшний день "Золотая Корона" выпустила 8 млн собственных карт и 11 млн карт совместно с MasterCard и китайской платёжной системой UnionPay. Карточки "Золотой Короны" принимают 34 000 банкоматов, у системы заключены партнёрские соглашения с 513 банками.
Union Card
Union Card, как и предыдущие платёжные системы, была претендентом на то, чтобы на её базе создали НПС. Платёжная система была основана в 1993 году в Самаре. Её эмиссионная политика базируется на потенциале большого количества средних и малых банков, однако её участниками являются в том числе крупные банки: "Альфа-Банк", "Банк Москвы", "Газпромбанк", "Еврофинанс Моснарбанк", "Межпромбанк", "Связь-Банк", "Транскредитбанк", "УРСА Банк" и несколько других.
Отправляя свои предложения по созданию НПС, Union Card привела в качестве аргументов в свою пользу значительный объём эмиссии и собственные технологические разработки. Union Card эмитировала 850 000 карт, которые принимают в 3 000 банкоматов, у системы заключены партнёрские соглашения с 31 банком. Правда, раньше у Union Card дела шли лучше: в начале 2000-х годов, до того, как банки начали смотреть в сторону международных платёжных систем, в неё входило 500 банков.
UnionPay
Система UnionPay была основана в 2002 году как банковская ассоциация при поддержке Народного банка Китая. Китайцам в рекордно короткие сроки удалось создать всю необходимую инфраструктуру для работы национальной платёжной системы. Спустя девять лет после запуска по количеству держателей карт в мире CUP обогнала самую популярную платёжную систему мира VISA. Сейчас карты этой платёжной системы уже работают более чем в 140 странах мира.
Union Pay зарегистрирована как оператор в реестре ЦБ. С осени прошлого года российские банки эмитируют её карты. В России их принимают ВТБ, "Газпромбанк", "Юниаструм банк", "Московский банк реконструкции и развития", "Банк Москвы" и несколько других. В России с платёжной системой работает около 15 000 магазинов и торговых точек, а также примерно 30 000 банкоматов и электронных терминалов.
Учитывая экономические и политические отношения России с Китаем, эксперты называют именно эту систему как альтернативу на случай ухода VISA.
По некоторым оценкам, UnionPay ничем не уступает VISA и MasterCard по технологиям и качеству оказываемых услуг, но тем не менее система пока слишком молодая и пока не успела распространиться по всему миру. Ранее председатель правления ВТБ Андрей Костин заявил, что в будущем будет целесообразно объединить российскую платёжную систему и китайскую. По его словам, это поможет решить вопрос использования российских карт за границей.
НПС
В конце апреля этого года стало известно, что Госдума одобрила создание национальной платёжной системы. Знаком обслуживания НПС станет символ рубля. В её создании примет участие Банк России.
Ранее предполагалось, что для создания НПС могут использовать целиком или частично одну из уже существующих российских карточных систем, однако в итоге было принято решение строить всё с нуля. В качестве организационной формы для системы было выбрано открытое акционерное общество, 100% акций которого будет принадлежать Центробанку. Регулятор будет полностью контролировать оператора НПС в течение двух лет после запуска системы. Стратегию НПС разработает совет директоров.
