Erid: 2SDnjeSbADD
Кредитная карта — удобный инструмент: позволяет оплачивать покупки даже при временной нехватке средств. Но вместе с удобством приходит важный нюанс — проценты. Чтобы пользоваться кредиткой с выгодой, нужно понимать, как и за что начисляется плата, и как избежать лишних расходов с помощью льготного (грейс) периода. А если условия текущего продукта не устраивают, всегда можно оформить новый по ссылке: sberbank.com/ru/person/bank_cards/credit_cards.
Как начисляются проценты
У кредитной карты есть лимит — это та сумма, которую банк готов предоставить вам «в долг». Каждый раз, когда вы оплачиваете покупки или снимаете наличные, вы используете часть этого лимита. И если не выполнить условия грейс-периода, проценты начнут начисляться на использованную сумму: часто с даты самой операции.
Ставка по кредитной карте — годовая. Например, если банк указывает 29,9 % годовых, то это не значит, что через месяц долг вырастет на 30 %. Для расчёта используется ежедневная ставка: 29,9 % ÷ 365 ≈ 0,0819 %. Именно она применяется к остатку задолженности каждый день.
Что такое льготный (грейс) период
Льготный период — это установленный банком срок, в течение которого вы можете пользоваться кредитными средствами без процентов. У Сбера, например, он составляет до 120 дней. Это не значит, что можно взять деньги и не платить 4 месяца: период делится на расчётные циклы, а беспроцентное пользование возможно при соблюдении условий.
Почему важно знать дату расчётного периода
Ключ к беспроцентному использованию карты — правильный тайминг. У большинства банков расчётный период длится 30 дней: в этот период вы совершаете покупки, а затем — ещё около 20 дней на погашение долга. Получается, что максимум можно получить до 50 дней без процентов. В Сбере грейс-период может быть до 120 дней, но на деле он состоит из четырёх отдельных циклов. Каждый месяц вы должны внести обязательный платёж, даже если планируете закрыть долг только в конце льготного периода.
Совет: фиксируйте дату начала расчётного периода — так проще планировать покупки и погашения.
Какие операции не попадают под грейс
Важно: не все операции освобождаются от процентов. Например:
- снятие наличных в банкомате;
- переводы с карты;
- оплата налогов и штрафов;
- внесение средств на электронные кошельки.
На такие операции льготный период не распространяется — проценты начисляются сразу. Некоторые банки дополнительно берут комиссию за такие действия.
Что будет, если внести не всю сумму
Если вы не погасили долг полностью в течение грейс-периода, то:
- банк начнёт начислять проценты;
- льготный период считается прерванным;
- может быть начислен минимальный платёж — и за его просрочку пойдут пени.
В этом случае кредитка превращается в обычный потребительский кредит с плавающей задолженностью и повышенной ставкой.
Как использовать карту выгодно
Вот несколько рекомендаций, которые помогут минимизировать расходы:
- Используйте кредитку только для покупок — не для снятия наличных или переводов.
- Вносите платежи вовремя — желательно досрочно.
- Отслеживайте остаток задолженности через мобильное приложение.
- Сохраняйте лимит под контролем: не используйте больше 30–50 % от максимума, чтобы сохранить хороший кредитный рейтинг.
У карт с фиксированным расчётным периодом выгоднее совершать покупки в начале цикла, чтобы получить максимум дней без процентов. Контролируйте сроки возврата, лучше вносить их в календарь или в приложение с задачами, чтобы случайно не пропустить очередной платёж.
Реклама. ПАО Сбербанк, ИНН: 7707083893.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы первыми быть в курсе главных новостей ритейла.
